التمويل اللامركزي: كيف يغير الطريقة التي نتعامل بها مع المال

هل تبحث عن طريقة جديدة للتحكم في أموالك؟ هل ترغب في الوصول إلى خدمات مالية أكثر كفاءة وأقل تكلفة؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد يكون التمويل اللامركزي (DeFi) هو الحل الأمثل لك، فما هو DeFi وما هي تطبيقاته ومميزاته وتحدياته؟ وكيف يمكن استخدامه؟ 

ما هو التمويل اللامركزي (DeFi)؟

يعد التمويل اللامركزي (DeFi) نظامًا ماليًا مبنيًا على تقنية البلوكتشين يهدف إلى تحقيق الشفافية، والحرية في العمليات المالية، وهو يتيح للأفراد الوصول إلى الخدمات المالية المتنوعة دون الحاجة إلى وسطاء ماليين تقليديين مثل البنوك، أو الشركات المالية.

في نظام التمويل اللامركزي تُجرى جميع العمليات المالية عبر الشبكة اللامركزية للبلوكشتين، إذا تُنفذ الصفقات، وتُدار الأصول بواسطة العقود الذكية التي تعتمد على شروط محددة مسبقًا وتعمل تلقائيًا دون التدخل البشري، وهذا يضمن سرعة، وأمان عمليات التمويل.

وبالتالي يمكن أن يكون التمويل اللامركزي أداة قوية للمستخدمين الباحثين عن المزيد من التحكم في أموالهم واستخدامه في مجموعة متنوعة من الخدمات المالية.

تطبيقات التمويل اللامركزي DeFi

تعد تطبيقات التمويل اللامركزي ثورة حقيقية في عالم الأعمال المالية، فهي تقدم فرصًا جديدة ومبتكرة للأفراد، والشركات للوصول إلى التمويل، وإدارته بطرق لم يسبق لها مثيل، ومن هذه التطبيقات نذكر:

التمويل اللامركزي للأفراد

يتيح DeFi للأفراد الحصول على قروض دون الحاجة إلى البنوك، أو المؤسسات المالية التقليدية، حيث يمكنهم استخدام العقود الذكية لتأمين القروض، وضمان سدادها بسهولة، وهذا يعني أن الأفراد لن يحتاجوا للتعامل مع المعاملات المعقدة، والمتطلبات البيروقراطية التي ترافق عملية الحصول على قروض من البنوك التقليدية.

التمويل اللامركزي للشركات

تستطيع الشركات الصغيرة، والمتوسطة الحجم الاستفادة من تطبيقات التمويل اللامركزي للحصول على التمويل اللازم لتوسيع أعمالها، أو تمويل مشاريع جديدة، حيث يتيح DeFi لهذه الشركات الوصول إلى سوق التمويل العالمية دون الحاجة إلى وسيط مالي، وهذا يعزز المرونة والفعالية في عملياتها المالية.

التحويلات العابرة للحدود

يعد DeFi طريقة مبتكرة لتنفيذ التحويلات المالية بين البلدان بسهولة وسرعة، حيث يمكن للأفراد، أو الشركات إجراء التحويلات بين البلدان دون الحاجة إلى وسطاء، وبتكلفة أقل، وهذا يعني أنه يمكن تحويل الأموال بسرعة، وأمان بين الأشخاص في جميع أنحاء العالم.

الدين المشفر

يتيح التمويل اللامركزي للأفراد والشركات إمكانية استخدام العقود الذكية لإصدار السندات، والديون بطرق مبتكرة، ويمكن للأفراد شراء سندات مشفرة، أو المشاركة في برامج الديون اللامركزية، مما يعزز الشفافية، والفعالية في سوق الديون، ويخلق فرصًا جديدة للأفراد، والشركات للاستثمار وإدارة الديون.

أنواع التمويل اللامركزي (DeFi)

توجد العديد من أنواع التمويل اللامركزي (DeFi) ومن بينها:

الإقراض والاقتراض

تتيح بروتوكولات DeFi للمستخدمين إمكانية اقتراض الأموال، أو إقراضها دون الحاجة إلى وسيط مالي، حيث تُنفذ هذه العمليات باستخدام العقود الذكية، والضمانات المشفرة، حيث يمكن لأي شخص لديه عملات مشفرة إضافية إقراضها إلى شخص آخر.

التداول

يمكن أيضًا للمستخدمين التداول بالأصول المشفرة، والعملات الرقمية (شراء عملات مشفرة من شخص أو بيعها له) على منصات التداول اللامركزي دون الحاجة إلى وسيط مالي، إذا تُنفذ هذه المعاملات عبر العقود الذكية، والبروتوكولات المشفرة.

الاستثمار

يتاح للأفراد والشركات عبر DeFi فرصة الاستثمار في مشاريع مختلفة عبر العقود الذكية، حيث يمكن للأفراد شراء رموز المشروع، أو المشاركة في حصص أرباحه.

التأمين

عبر التداول اللامركزي يمكن للمستخدمين الاستفادة من خدمات التأمين لامركزيًا، حيث يستطيعون شراء وبيع وتداول العقود التأمينية دون الحاجة لوسيط مالي تقليدي، وهذا يوفر فرصًا جديدة لتأمين الممتلكات، والأصول بطرق أكثر فعالية وشفافية.

تبادل السيولة

يسمح DeFi بتبادل السيولة بين الأصول المشفرة المختلفة بطريقة لا مركزية، حيث تُنفذ هذه المعاملات عبر العقود الذكية، والبروتوكولات المشفرة.

مزايا التمويل اللامركزي DeFi

يوفر التمويل اللامركزي DeFi العديد من المزايا للأفراد والشركات، وهذه بعض المزايا الرئيسية له:

الشفافية

تُسجل جميع العمليات المالية على البلوكتشين ويمكن الوصول إليها بسهولة، وهذا يضمن أن جميع الأطراف المعنية تستطيع رؤية، وفهم كيفية تنفيذ الصفقات، وإدارة الأصول.

حرية الاستخدام

يتيح التمويل اللامركزي للأفراد الوصول إلى خدمات مالية متنوعة دون الحاجة إلى وسطاء ماليين تقليديين، ويمكن لأي شخص المشاركة في الشبكة، واستخدام الخدمات المالية بحرية.

سهولة الوصول

لا توجد قيود جغرافية، أو اعتبارات تمويلية في التمويل اللامركزي، يمكن لأي شخص ذو اتصال بالإنترنت الوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها.

التكلفة المنخفضة

بما أن التمويل اللامركزي يعمل بدون وسطاء ماليين تقليديين فهذا يؤدي إلى تقليل التكاليف، والرسوم المرتبطة بالمعاملات، وبالتالي يمكن للمستخدمين توفير الكثير من الأموال عند استخدامه.

السرعة

تُنفذ العمليات المالية في التمويل اللامركزي بسرعة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، فلا يوجد هناك حاجة للانتظار للمصادقة على الصفقات، أو تأكيدها من قبل الجهات المالية التقليدية.

الأمان

يستخدم التمويل اللامركزي تقنية البلوكتشين لضمان أمان العمليات المالية، حيث تُعالج الصفقات، وتُدار الأصول بواسطة العقود الذكية التي تعمل تلقائيًا وفقًا لشرط محدد مسبقًا مما يحمي المستخدمين من التلاعب، والاحتيال.

الابتكار المستمر

يشهد التمويل اللامركزي DeFi تطورًا مستمرًا حيث تظهر أدوات وابتكارات جديدة، وتُطور منصات وبروتوكولات جديدة لتحسين أداء العقودا لذكية، زيادة سرعة التنفيذ.

باختصار، يوفر التمويل اللامركزي فرصًا جديدة مبتكرة للأفراد والشركات للوصول إلى الخدمات المالية بشفافية، وحرية، وأمان، ويمكن أن يساهم في تحقيق المساواة المالية، وتحسين النظام المالي بشكل عام.

مخاطر التمويل اللامركزي DeFi

على الرغم من المزايا والفوائد التي تقدمها تطبيقات التمويل اللامركزي إلا أنها تحمل أيضًا بعض المخاطر التي يجب على المستخدمين أن يكونوا على دراية بها، ومن هذه المخاطر:

مخاطر الأمان

يعتبر الأمان أحد أكبر التحديات في DeFi وذلك نظرًا إلى أن التطبيقات اللامركزية تعتمد على العقود الذكية، والبروتوكولات المشفرة التي قد تُعرض المستخدمين لمخاطر الاختراق، والاحتيال، وقد يتم استغلال الثغرات في البرمجيات، أو هجمات القرصنة لسرقة الأموال، أو التلاعب في المعاملات.

مخاطر التشريعات والتنظيمات

بما أن التمويل اللامركزي مجال جديد ومبتكر إن هناك قلة من التشريعات، والتنظيمات المتعلقة بها، وقد يتعرض المستخدمون لمخاطر قانونية، وتنظيمية في بعض البلدان، مما يمكن أن يؤثر على قدرتهم على الوصول إلى التمويل والاستفادة من DeFi.

مخاطر تقلبات السوق

تعتمد تطبيقات DeFi على السوق المشفرة، وبالتالي فهي عرضة لتقلبات الأسعار الكبيرة، وتحركات السوق غير المتوقعة، وقد يتعرض المستخدمون لخسائر مالية كبيرة إذا تدهورت قيمة الأصول المشفرة التي يمتلكونها.

مخاطر التشغيل

قد تواجه تطبيقات التمويل اللامركزي مشاكل في التشغيل، والأداء، وقد يعاني البروتوكول من الضغط في المعاملات وبالتالي تأخير في التنفيذ، مما يؤثر على سلاسة العمليات المالية وقدرة المستخدمين على الوصول إلى أموالهم.

مخاطر السلام المالي

قد يصعب على المستخدمين تقييم سلامة المشاريع، والبروتوكولات في DeFi فقد تُقدم عروض استثمارية غير موثوقة، أو احتيالية مما يعرض المستخدمين لخطر فقدان أموالهم.

لذلك عند التعامل مع التمويل اللامركزي يجب أن تكون حذرًا، وأن تتخذ إجراءات الأمان اللازمة، مثل استخدام محافظ مشفرة آمنة، والتحقق من سلامة البروتوكولات قبل الاستثمار كما يجب عليك أن تكون على دراية بالمخاطر المحتملة قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

مستقبل التمويل اللامركزي DeFi

من المتوقع أن يكون مستقبل التمويل اللامركزي واعدًا، وذلك لأن تطبيقاته تتمتع بالعديد من المزايا مقارنة بالأنظمة المالية المركزية مثل اللامركزية والشفافية والكفاءة، وهذه المزايا تجعل منه جذابًا للمستخدمين الذين يبحثون عن تحكم أكبر في أموالهم، ومزيد من الشفافية في كيفية إدارة النظام المالي.

ويتضح مستقبل التمويل اللامركزي بعد حصوله على المزيد من التبني من قبل المؤسسات المالية الكبرى التي بدأت تستخدم تطبيقات DeFi مما يمكن أن يؤدي إلى زيادة السيولة، والاستقرار في أسواق التمويل اللامركزي.

قد تزداد سهولة استخدام DeFi للمستخدمين العاديين وذلك لأن مطوروه يستمرون في إنشاء أدوات، ومنتجات جديدة لتوسيع نطاق النظام، ومن المرجح أن تفرض الحكومات قواعد وتنظيمات على DeFi مما يؤدي إلى زيادة الأمان، والحماية للمستخدمين.

كيف تستخدم منتجات DeFi؟

لاستخدام منتجات DeFi يجب أن تتبع بعض الخطوات الأساسية، المتمثلة فيما يلي:

إنشاء محفظة عملات مشفرة

تحتاج إلى محفظة عملات مشفرة لتخزين عملاتك المشفرة واستخدامها في تطبيقات DeFi. هناك العديد من أنواع محافظ العملات المشفرة المتاحة، بما في ذلك محافظ الأجهزة، والمحافظ عبر الإنترنت، والمحافظ للهواتف الذكية.

شراء عملات مشفرة

تحتاج إلى عملات مشفرة لاستخدامها في تطبيقات DeFi يمكنك شراء عملات مشفرة من بورصة العملات المشفرة، أو من شركات الوساطة مثل شركتي Evest، وxtb.

توصيل محفظتك بتطبيق  DeFi

بمجرد أن يكون لديك عملات مشفرة في محفظتك، يمكنك توصيلها بتطبيق DeFi سيسمح لك هذا باستخدام عملاتك المشفرة، ومن هذه التطبيقات MetaMask على الإيثيريوم، أو Phantom على سولانا.

استخدم تطبيق DeFi

بعد توصيل محفظتك بتطبيق DeFi، يمكنك بدء استخدام التطبيق الذي اخترته تختلف خطوات استخدام تطبيقات DeFi من تطبيق إلى آخر، ولكن بشكل عام، ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الأساسية، مثل اسم المستخدم وكلمة المرور.