استثمار بعائد شهري | أشهر أنواع الاستثمارات ونصائح هامة

يمكن أن يكون الاستثمار لكسب دخل شهري أمرًا بسيطا نسبيًا، أنه قد يتطلب ذلك القليل من البحث و التعليم  بالإضافة إلى رأس المال الصغير  للبدء و الإنطلاق. هذا أمر مشجع جدا للمهتمين بالدخول إلى عالم الاستثمار.

و لكن يجب على المستثمر أن يعلم بأن لا يوجد استثمار خالٍ من المخاطرة و عليه التفكير في الاستراتيجيات و الطرق المختلفة  لكسب الأرباح شهريًا، فما هي أفضل طرق لاستثمار يقدم عائد شهري؟ وما هي أهمية هذا النوع من الإستثمار؟

مقدمة عن استثمار بعائد شهري

يعد الاستثمار بعائد شهري من أهم الاستثمارات التي يمكن البدء بها، حيث يوفر هذا النوع من الاستثمار المزيد من الاستقرار، والثبات المالي للمستثمر، وعادة ما تتميز الاستثمارات التي توفر عوائد شهرية بأنها توفر دخلًا ثابتًا، ومستمرًا على المدى الطوي.

وتتيح الاستثمارات بعائد شهري الفرصة للمستثمرين لتحقيق دخل إضافي، وتعظيم العوائد، ويمكن استخدام هذه الأموال الإضافية في تحقيق الأهداف المالية المختلفة مثل الادخار للتقاعد، أو تحقيق أهداف الاستثمار الأخرى.

كما يمكن اعتبار الاستثمار بعائد شهري خيارًا جيدًا للأفراد الذين يحتاجون إلى دخل ثابت بشكل منتظم، مثل المتقاعدين، أو الأشخاص الذين يعتمدون على دخل ثابت لتغطية احتياجاتهم الأساسية.

وعلى الرغم من أن الاستثمار بعائد شهري يعتبر خيارًا جيدًا للمستثمرين إلا أنه يتطلب البحث، والتخطيط، واتخاذ القرارات الصائبة لتحقيق أفضل العوائد.

هل يمكنني كسب دخل شهري من خلال الاستثمار؟

نعم هناك طرق عديدة تحقق لك افضل استثمار بعائد شهري سلبي من خلال الاستثمار في الأسهم، أو السندات، أو ما إلى ذلك من الطرق التي سنذكرها أدناه، حيث توفر لك عددًا من الاستثمارات إيرادات أرباح شهرية، وقد توفر لك البعض الآخر منها أرباح على أساس ربع سنوي، أو سنوي.

إذا كنت تفكر في استثمار بعائد شهري فقد تحتاج إلى الإستثمار في أصول متعددة تحصل إلى أرباحها في أشهر مختلفة، فيمكن أن تحصل على دفعات شهرية عندما يدفع أصل واحد على الأقل الربح كل شهر، وضع في اعتبارك أنه في بعض الأشهر قد تحصل على دفعات أعلى من غيرها وذلك لأن مواعيد المدفوعات ستختلف بين الاستثمارات.

افضل استثمار بعائد شهري

تختلف طريقة الاستثمار بعائد شهري من مستثمر إلى آخر، وتعد السندات، وأرصدة الأسهم، والحسابات النقدية ذات العائد المرتفع أكثر الخيارات شهرةً بسبب انخفاض الحد الأدنى المشروط للاستثمار، بالإضافة إلى المخاطر المنخفضة نسبيًا.

حسابات التوفير عالية العائد

يبلغ العائد السنوي من حسابات التوفير عالية العائد من 2 إلى 10 بالمئة سنويًا، ويعد فتح حساب توفير في أحد البنوك بديلًا جيدًا للاحتفاظ بأموالك في حساب جارٍ، والذي عادة ما يوفر لك فائدة على وديعتك، وسيدفع البنك فائدة على حساب التوفير على أساس شهري، وتقدم حسابات التوفير عائد شهري جيد للمستثمرين الذي لا يفضلون المخاطرة، وخاصةً المستثمرين الذين يحتاجون إلى المال على المدى القصير، ويريدون تجنب المخاطرة  بأموالهم، ويمكنك عادةً أن تحصل على عائد شهري يتوافق مع حجم الأموال المودعة، ومع النسبة التي يوفرها البنك لك.

لا تتطلب معظم الحسابات عالية العائد حدًا أدنى للإيداع الأولي، أو رصيدًا مستمرًا، ويمتلك العديد من الإيجابيات التي نلخصها بالنقاط التالية:

• معدل ربح أكبر من حساب التوفير التقليدي.

• لا يوجد حد أدنى لسحب الرصيد.

• مؤمن من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (FDIC).

• يتيح لك ستة سحوبات شهرية.

 شهادات الإيداع

يمكن لشهادات الإيداع المصرفية أن تكسبك عدد أكثر من حسابات التوفير عالية العائد لأنك تستثمر أموالك لعدد محدد من الأشهر، ويمكن أن تتيح لك معظم شهادات الإيداع إما تلقى مدفوعات الأرباح شهريًا، أو الحصول على المبلغ الكامل بنهاية مدة الاستثمار، ويتميز الإستثمار في شهادات الإيداع بأنه منخفض المخاطر، ومع ذلك يجب أن تستثمر فقط الأموال التي لا تحتاج إليها خلال فترة الإيداع، ويختلف الحد الأدنى للاستثمار بحسب البنك الذي تتعامل معه، ومما يجب معرفته أن العديد من البنوك لا يوجد لديها حد أدنى للإيداع، ولكن قد تشترط بعض البنوك حد أدنى 500 دولار أو أكثر، وتمتلك شهادات الإيداع إيجابيات عديدة نذكر منها:

• قد توفر عائدًا أكبر من حسابات التوفير.

• يمكن سحب الفائدة حتى قبل انتهاء مدة الاستثمار.

• الإستثمار فيه مؤمن من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (FDIC).

سندات الشركات قصيرة الأجل

هي سندات تصدرها الشركات الكبرى لتمويل استثماراتها، وتعد آمنةً بالعادة، وتدفع أرباح للمستثمرين على فترات منتظمة شهريًا، أو كل 3 أشهر، أو مرتين في السنة، وتعد صناديق السندات استثمار بعائد شهري جيد للأشخاص الذين لا يمتلكون ما يكفي من المال لشراء السندات الفردية، وهي مفضلة للأشخاص الذين يريدون تجنب المخاطرة وذلك لأن السندات آمنة تمامًا وبالأخص إذا كنت تشتري مجموعة متنوعة من السندات، وما يميز سوق السندات أنه يتسم بالسيولة العالية ويمكن التداول فيه في أي يوم تكون فيه الأسواق المالية مفتوحة، ويمكنك شراء سندات الشركات من أي وسيط عبر الإنترنت، وهي بالعديد من الإيجابيات التي نذكر منها:

• تعد سندات الشركات أقل تقلبًا من الأسهم الموزعة.

• يتاح لك الإستثمار في سندات الشركات، والمؤسسات الحكومية على حدٍ سواء.

سندات الأعمال الصغيرة

يمكن أن تكسبك سندات الأعمال الصغيرة دخلًا شهريًا ثابتًا إذا كنت من المستثمرين الأفراد، ورغم أن هذه السندات أكثر خطورة من سندات الشركات المذكورة أعلاه إلا أنها توفر دخلًا سنويًا أكبر يصل إلى 5%، وأيضا أنها مدعومة بضمانات إلى أنه من الممكن أن تفقد رصيدك المستثمر إذا تخلّف المقترض عن السداد، وعدا عن ذلك تتمتع سندات الأعمال الصغيرة بعدة إيجابيات منها:

• توفر عوائد سنوية أعلى من سندات الشركات.

• يمكن أن تساعد الشركات الصغيرة على النمو.

العقارات الممولة من الأفراد

تشكل العقارات الممولة افضل استثمار بعائد شهري وذلك كونها توفر عائد مالي من 6 إلى 12 بالمئة، حيث تتيح لك العقارات ذات التمويل الجماعي إمكانية كسب دخل سلبي من تأجير العقارات، ويمكن لفكرة الاستثمار العقاري هذه أن تحقق عوائد  عالية، وبالإضافة إلى ذلك لن تضطر إلى إدارة العقار كما لو كنت تمتلك عقارًا مؤجرًا، معظم المنصات تشترط فترة استثمار لا تقل عن 5 أعوام وعلاوةً على ذلك قد يستغرق بيع أسهمك عدة أشهر لأن العقارات أصول وليست سيولة، ويتم تحديد الحد الأدنى للاستثمار في العقارات بحسب كل منصة، ولكن يمكن أن يكون 1000 دولار على الأقل، أو أكثر، وبعض المنصات تتيح فقط إمكانية الاستثمار في العقارات لأصحاب الثروات الصافية العالية، تنقسم العقارات الممولة من الأفراد إلى نوعين رئيسين وهما:

ديون العقارات

تحقق صفقات ديون العقارات دخلًا شهريًا، وتكون أقل خطورة، وتتراوح العوائد السنوية لمعظم صناديق الاستثمار العقارية بين 6 إلى 8 بالمئة أرباحًا ربع سنوية، ويكسب المستثمرون المال عبر تحصيل المدفوعات من المقترضين، ودخل الإيجار الشهري، ويمكنك إعادة استثمار أرباحك، أو الحصول عليها بشكل ربع سنوي.، والحد الأدنى لفترة الاستثمار هو 5 سنوات لتجنب عقوبة الاسترداد المبكر.

أسهم العقارات

تتمتع أسهم العقارات بإمكانيات نمو أعلى وستتمكن من الاستمرار في كسب أرباحك لغاية نهاية مدة الاستثمار، وهذا ما يجعل متوسط العائد السنوي يصل إلى 12%، وقد يكسب المستثمرون أرباحًا صغيرةً من مدفوعات الفائدة، أو دخل الإيجار الشهري إلى أن يُباع العقار.

الاستثمار بعائد شهري في السوق السعودي

يتوفر العديد من الخيارات للاستثمار بعائد شهري في السوق السعودي، ومن أبرز هذه الخيارات هي صناديق الاستثمار والأسهم ذات العوائد العالية. وفيما يلي بعض الأمثلة الفعلية للاستثمار بعائد شهري في السوق السعودي:

صندوق تطوير مدن

يُعد صندوق تطوير مدن، الذي يتم إدارته من قبل شركة الرياض المالية، من الصناديق الاستثمارية الرائدة في السوق السعودي، ويستثمر الصندوق في مشاريع التطوير العقاري في مختلف المدن السعودية، ويتميز بعائد شهري مرتفع يصل إلى 6%.

الأسهم ذات العوائد العالية

تتوفر العديد من الأسهم في السوق السعودي التي تتمتع بعوائد شهرية عالية، ومن أبرز هذه الأسهم هي شركة الاتصالات السعودية (STC) وشركة المراعي وشركة سابك، ويمكن للمستثمرين الحصول على عوائد شهرية متميزة من خلال استثمارهم في هذه الأسهم.

يجب الإشارة إلى أن أداء الأسهم والصناديق الاستثمارية يخضع لتقلبات السوق والعوامل الاقتصادية، ولا يمكن ضمان الحصول على عائد شهري ثابت في جميع الأحوال، ويوصى بإجراء البحوث والتحليلات اللازمة والتشاور مع خبراء الاستثمار قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

كم يُتوقع الحصول من  استثمار بعائد شهري في السعودي؟

لا يمكن تحديد مبلغ متوقع لتحقيقه من استثمار بعائد شهري في السعودية بشكل دقيق، حيث يعتمد ذلك على النوع والحجم والمدة ومستوى المخاطر للاستثمار المختار. ويجب أن يكون التوقع المتوسط للعائد الشهري يتراوح بين 2% إلى 8%، وفقًا لظروف السوق وشروط الاستثمار.

كمثال، إذا قمت بالاستثمار 100,000 ريال في صندوق استثماري يوفر عائد شهري بنسبة 5%، فإنه يمكنك تحقيق عائد شهري يبلغ 5,000 ريال. ومن المهم الإشارة إلى أن الأداء الفعلي للاستثمار يختلف من شخص لآخر، ويتأثر بالعوامل الاقتصادية والسياسية والاجتماعية والتحديات المتعلقة بالسوق المالي والاستثمار.

كيف تحدد أفضل استثمار بعائد شهري جيد؟

يؤكد الكثير من الخبراء على أن الاستثمار في الصناديق والأسهم قد تحقق الكثير من الأرباح، وهو ما يساعد في المحافظة على قيمة الأموال المستثمرة ومن ثم الحصول على عائد شهري هو الأفضل ولكن يجب على العميل أن يتخذ الإجراءات التالية لتحديد أفضل استثمار بعائد شهري يناسبه:

• يجب تحديد قيمة رأس المال الذي تود الإستثمار به.

• اختيار الأسهم المناسبة خاصة تلك التي لديك دراية أو علم بها، والاطلاع على الأداء المالي للشركات والتعرف على مقدار نموها خلال الخمس سنوات القادمة على الأقل.

• العمل على مراقبة استثماراتك بشكل دائم حتى لا تتعرض قيمتها إلى الفقد أو الخسارة.

نصائح لتحقيق أفضل استثمار بعائد شهري

1. تحديد الأهداف المالية ومدى تحمل المخاطر.

2. التنويع في الاستثمارات.

3. البحث والتحليل قبل اتخاذ القرار الاستثماري.

4. الاستثمار في الأوراق المالية ذات الجودة العالية والمصنفة بتصنيف الائتمان العالي.

5. تحديد الفترة الزمنية للاستثمار.

6. توخي الحذر والاستفادة من خبراء الاستثمار.

7. المراجعة الدورية للخطة الاستثمارية.

8. التحلي بالصبر وعدم الاندفاع لاتخاذ القرارات العاطفية.

9. تجنب الإستثمار بنسبة عالية جدًا من رأس المال في أي استثمار واحد.

10. تفادي الاستثمار في الأصول المالية التي تتعرض لمخاطر كبيرة مثل الأسهم الصغيرة والمشتقات المالية.