اسهم الراجحي وجهة استثمارية آمنة ذات عائد مُجز

تعدأسهم الراجحي واحدة من أبرز الأسهم المتداولة في سوق الأسهم السعودية (تداول) حيث تحظى بشعبية كبيرة بين المستثمرين والمتداولين، حيث يُعتبر سهم الراجحي من الأسهم القيادية في سوق الأسهم السعودية، ويتمتع بثقة المستثمرين نظرًا لأدائه المستقر والقوي، في هذا المقال سنتناول نظرة عامة على أداء أسهم الراجحي وعن كيفية شرائه عبر شركات الوساطة.

لمحة تاريخية مصرف الراجحي

انطلقت شرارة تأسيس مصرف الراجحي في عام 1957 عندما سعى الأخوة صالح، وعبدالله، وسليمان، ومحمد أبناء عبد العزيز الراجحي إلى تلبية احتياجات المجتمع المحلي المطالبة بخدمات مالية تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

ففي ذلك الوقت كانت الخدمات المصرفية في المملكة محصورةً بالبنوك التقليدية، ولم يكن هناك وجود لبنك إسلامي يُقدّم خدمات تتوافق مع قيم ومعتقدات غالبية السكان.

حيث آمن الأخوة الراجحي بوجود فجوة في السوق، لهذا قرروا ملأها عبر تأسيس أول بنك إسلامي في السعودية.

وقد واجه تأسيس مصرف الراجحي العديد من التحديات من أبرزها، قلة الوعي بالخدمات المصرفية الإسلامية في ذلك الوقت، ونقص الخبرات المتخصصة بمجال الصيرفة الإسلامية، وصعوبة الحصول على التراخيص اللازمة من السلطات الرسمية.

ولكن على الرغم من تلك التحديات تمكّن الأخوة الراجحي من المضي قدمًا في خططهم بفضل إيمانهم الراسخ بفكرة إنشاء بنك إسلامي، والتزامهم بأعلى معايير الجودة والمهنية، وحرصهم على تقديم خدمات متميزة تلبي احتياجات العملاء.

ثم سرعان ما حققت شركة الراجحي نجاحًا كبيرًا، فقد حظيت بثقة واسعة من قبل العملاء في المملكة العربية السعودية، لتصبح نموذجًا رائدًا للبنوك الإسلامية في جميع أنحاء العالم، مساهمةً في نشر الوعي بالصيرفة الإسلامية، وتعزيز مكانتها في النظام المالي العالمي.

إنجازات مصرف الراجحي

يعد مصرف الراجحي اليوم من أكبر المؤسسات المالية الإسلامية في العالم.

يتمتع بوجود قوي في المملكة العربية السعودية مع شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصرّاف الآلي.

يقدم مجموعة متنوعة من المنتجات، والخدمات المصرفية للأفراد والشبكات.

حصل على العديد من الجوائز، والتقديرات العالمية تقديرًا لتميزه في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية.

هيكل ملكية شركة الراجحي

شركة الراجحي هي شركة مساهمة عامة مدرجة في السوق المالية السعودية (تداول).

يسيطر على ملكية البنك عائلة الراجحي بحصة تقارب 40%.، بينما تتوزع النسبة المتبقية على باقي المساهمين من أفراد ومؤسسات استثمارية الذي يمتلكون باقي أسهم المصرف حوالي 60%.

أهم المؤشرات المالية

تعد المؤشرات المالية أدوات مهمة لفهم أداء مصرف الراجحي وقوته المالية

الأصول

يبلغ حجم أصول مصرف الراجحي 1200 مليار ريال سعودي (تقريبًا) حتى تاريخ 31 ديسمبر 2023، وهذا الرقم يشير إلى إجمالي الموارد المالية التي يمتلكها المصرف بما في ذلك القروض، والودائع، والاستثمارات، ويدل ارتفاع قيمة الأصول على نمو المصرف، وقدرته على توليد الدخل.

الودائع

تبلغ قيمة الودائع في مصرف الراجحي ما يقارب 800 مليار ريال سعودي، وتمثل الودائع الأموال التي يودعها العملاء في حساباتهم لدى المصرف، وارتفاع قيمة الودائع يشير إلى ثقة العملاء في المصرف وقوته المالية.

القروض

يبلغ حجم محفظة القروض في مصرف الراجحي 600 مليار ريال سعودي، إذ تمثل القروض الأموال التي يُقرضها المصرف لعملائه، وارتفاع قيمة القروض يشير إلى قدرة المصرف على توسيع نشاطه، وخلق فرص جديدة للنمو.

صافي الربح

يمثل صافي الربح المبلغ المتبقي من الدخل بعد خصم جميع المصاريف والمخصصات، وارتفاع قيمة صافي الربح يُشير إلى ربحية المصرف وكفاءته التشغيلية، وقد حقق مصرف الراجحي صافي ربح بقيمة 20 مليار ريال سعودي لعام 2023.

القيمة السوقية

تبلغ القيمة السوقية لمصرف الراجحي 200 مليار ريال سعودي حتى تاريخ 5 مايو 2024، حيث تمثل القيمة السوقية إجمالي القيمة التي يُمكن بيع أسهم المصرف بها في السوق، وارتفاع القيمة السوقية يُشير إلى ثقة المستثمرين في آفاق المصرف المستقبلية.

أداء أسهم مصرف الراجحي في البورصة

يُتداول سهم مصرف الراجحي حاليًا بسعر 81 ريال سعودي حتى تاريخ يومنا هذا، وقد ارتفع السهم بنسبة 1.5% عن سعر افتتاحه اليوم.

وقد حقق سهم المصرف أداءً جيدًا خلال الفترة الماضية حيث ارتفع بنسبة 10.5% خلال العام الماضي من 5 مايو 2023 إلى يومنا هذا.

كما حقق السهم مكاسب بنسبة 5.2% خلال الربع الأول من عام 2024.

توقعات المحللين لمستقبل أسهم مصرف الراجحي

بشكل عام يُصدر العديد من المحللين الماليين توقعاتهم الدورية لأداء أسهم الشركات المدرجة في البورصات بما في ذلك أسهم مصرف الراجحي.

وتشير توقعات بعض المحللين الماليين البارزين للمستقبل القريب إلى احتمالية استمرار اتجاه السهم الصعودي خلال الفترة القادمة مع متوسط توقعات للأسعار تتراوح بين 85 و 95 ريال سعودي للسهم خلال 12 شهرًا.

حيث تستند هذه التوقعات إلى عدد من العوامل أهمها:

• الأداء المالي القوي للمصرف خلال الفترة الماضية والتي تمثلت في ارتفاع الأرباح وتحسن الملاءة المالية.

• انتعاش الاقتصاد السعودي مع توقعات باستمرار نموه خلال الفترة القادمة.

• خطط المصرف للتوسع عبر دخول أسواق جديدة، وتطوير منتجاته، وخدماته.

• تحسن معنويات المستثمرين بدعم من السياسات الحكومية الداعمة للاستثمار.

لكن رغم ذلك يحذر بعض المحللين من مخاطر محتملة قد تؤثر سلبًا على سعر السهم مثل:

• تقلبات أسعار النفط التي تؤثر بشكل مباشر على الاقتصاد السعودي، وبالتالي على أداء القطاع المالي.

• ارتفاع أسعار الفائدة التي من الممكن أن تؤدي إلى انخفاض الطلب على القروض، وتراجع أرباح المصارف.

• المنافسة المتزايدة من البنوك الأخرى وشركات التكنولوجيا المالية.

لذلك يُنصح المستثمرون دائمًا بإجراء أبحاثهم الخاصة قبل اتخاذ أي قرار بشأن الشراء، أو البيع لأسهم مصرف الراجحي.

فوائد الاستثمار في أسهم الراجحي

لدى مصرف الراجحي سجل حافل من النمو والتوسع والربحية، وهذا يجعل أسهمه جاذبةً للمستثمرين الذين يبحثون عن فرصٍ لتحقيق عوائد جيدة على المدى الطويل، وتشمل بعض فوئد الاستثمار في أسهم مصرف الراجحي:

السجل التاريخي القوي

يتمتع الراجحي بسجل تاريخي حافل بالنجاح، والنمو، فقد حافظ البنك على نموه المستقر على مدى العقود الماضية، حتى في ظروف الظروف الاقتصادية الصعبة. وهذا كله يشير إلى قدرة البنك على مواجهة التحديات، وتحقيق النمو المستدام.

التوزيعات النقدية المنتظمة

يعرف الراجحي بتوزيعه لأرباح نقدية منتظمة على حقوق المساهمين، فعلى مدار السنوات الماضية حافظ البنك على سجلٍ مستقرٍ من حيث دفع الأرباح، مما يوفر للمستثمرين تدفقًا منتظمًا للدخل.

إمكانيات النمو المستقبلية

يتمتع المصرف بمكانة قوية في السوق السعودي، ويمتلك إمكانيات كبيرة للنمو في المستقبل، وذلك بفضل التوسع الاقتصادية في المملكة العربية السعودية وازدياد الطلب على الخدمات المصرفية الإسلامية.

التنوع

مصرف الراجحي بنكًا متنوعًا يوفر مجموعة واسعة من المنتجات، والخدمات المالية، وهذا يُقلل من مخاطر الاستثمار، ويعزز من استقرار أرباح البنك.

السمعة الطيبة

يتمتع المصرف بسمعة طيبة في السوق كونه بنكًا ملتزمًا بأحكام الشريعة الإسلامية، وهذا يجذب إليه المستثمرين الذين يفضلون الاستثمار في أصول تتوافق مع معتقداتهم الدينية.

خطوات شراء أسهم الراجحي للمبتدئين

إجراءات بسيطة تفصلك عن الاستثمار في أسهم الراجحي تجني من خلالها عوائد جيدة على المدى الطويل إذا أحسنت إدارة استثماراتك، واستفدت من النمو المستقر للبنك، وسمعته الطيبة في السوق.

فتح حساب تداول

يجب عليك أولًا فتح حساب تداول لدى شركة وساطة مرخصة في المملكة العربية السعودية.

ومن حسن حظك أن العديد من شركات الوساطة تقدّم خدماتها عبر الإنترنت وهذا يسهّل عملية فتح الحساب وإدارة استثماراتك من هاتفك المحمول، أو أي جهاز آخر متصل بالإنترنت.

عند فتح الحساب ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الشخصية، والمالية مثل هويتك، وعنوانك، ومعلومات حسابك المصرفي.

تمويل حساب التداول

بعد فتح حساب التداول يجب عليك تمويله بمبلغ من المال الذي ترغب في استثماره في أسهم الراجحي، حيث تتيح معظم شركات الوساطة طرقًا مختلفة لتمويل الحساب، مثل التحويل المصرفي، أو البطاقات الائتمانية.

البحث عن أسهم الراجحي

بمجرد تمويل حساب التداول يمكنك الآن شراء أسهم الراجحي، حيث يتوجب عليك البحث عن اسم السهم الذي يتم تداوله بالرمز (1120)، أو عبر كتابة اسم الشركة باللغة الإنجليزية Alrajhibank"".

إرسال أمر الشراء

بمجرد العثور على أسهم الراجحي التي ترغب في شرائها، يجب عليك الآن إرسال أمر الشراء إلى شركة الوساطة الخاصة بك.

حيث يحدد أمر الشراء عدد الأسهم، وسعر السهم الذي ترغب في شرائه به، إذ تتيح معظم شركات الوساطة إمكانية إرسال أوامر الشراء عبر الإنترنت، أو من خلال الهاتف.

متابعة استثمارك

لا تنتهي رحلتك عند شراء أسهم الراجحي بل تبدأ مرحلة جديدة تتطلب منك إيلاء الاهتمام باستثمارك لضمان نموه، ولتحقيق أهدافك.

وفي سبيل ذلك يجب أن تتابع أسعار أسهم الراجحي بشكل دوري عبر منصة شركتك الوسيطة، أو من مواقع إخبارية موثوقة.

مع تخصيص وقت لتقييم أداء استثمارك في أسهم الراجحي، وتحديد ما إذا كان يتوافق مع أهدافك الاستثمارية واستراتيجيتك.

بالإضافة إلى ذلك لا تتردد في إعادة تقييم استثماراتك، وإجراء التعديلات اللامة على محفظتك الاستثمارية، مثل بيع بعض الأسهم، أو شراء المزيد، وذلك بناءً على التغيرات في السوق، أو على ظروف الشركة.